Агентство РСБ консалт
Эффективность - главное конкурентное преимущество
+421 944-117-223
+7 925 623-95-99
Задайте вопрос консультанту

Личный финансовый план

semjaplan2.png

Что такое личный финансовый план?

Составляя личный финансовый план мы определяем наши приоритеты, упорядочиваем распределение средств, ставим сроки, фокусируемся на целях и в конце-концов должны увидеть более реальную картину своих возможностей. Очень часто выводы бывают даже более оптимистиные, чем перед планированием. Мы понимаем, что упорядочив расходы и сделав более эффективным использование капитала вполне возможно достижение тех или иных целей быстрее, а будущее - увереннее за счет инструментов резервирования и страхования.    

Финансовое планирование – позволяет:

  • распределить средства на приоритетные цели
  • создать резерв (как непосредственно финансовый, так и страховой) на черные дни;
  • достичь поставленные цели в краткие сроки и без «латания дыр» в других бюджетах
  • эффективно сохранить и приумножить капитал;
  • отслеживать свое финансовое состояние, приобрести уверенность в завтрашнем дне, почувствовать себя хозяином собственной судьбы и судьбы своей семьи.

Основную структуры личного финансового плана можно расписать таким образом:

По горизонтам планирования

  1. Текущий бюджет (оперативный план)
  2. Среднесрочный бюджет (план по целям, резервы)
  3. Долгосрочный инвестиционный план

По источникам (доходная часть):

  1. Поступления от работы, бизнеса
  2. Использование резервов (вклады, страховые выплаты)
  3. Прочие поступления

По целям (расходная часть)

  1. На повседневные нужды
  2. Целевые расходы (крупные покупки, учеба, отпуск, дети)
  3. Вложения в резервы (накопления, страхование)
  4. Инвестиции

Примерная структура финансового плана может выглядеть так:

finplan2.jpg

В план уже при его подготовке закладываются желаемые конечные результаты – размер пенсионного обеспечения, страховые суммы на случай критического заболевания, резерв на случай потери работы или других доходов и т.д.

finplanetap.png

Создав финансовый план мы можем перейти к подбору инструментов его воплощения, а именно: подбору страховых компаний и их продуктов, выбору банков, поиску ипотечных и кредитных предложений, определению стратегии инвестирования.